Företagslån eller checkkredit? Hitta den finansieringslösning som passar ditt företags behov bäst.
Klicka på korten för att läsa mer om fördelar och nackdelar
Engångsbelopp för större investeringar
Flexibel kredit du använder vid behov
Beräkna din ungefärliga månadskostnad baserat på lånebelopp och återbetalningstid
Fast månadskostnad under hela löptiden
Din månadskostnad
23 537 kr
* Beräkningen är endast vägledande. Den faktiska kostnaden kan variera.
Se hur månadskostnaden och totalkostnaden skiljer sig mellan annuitetslån, rak amortering och avgiftsbaserat lån
Fast månadskostnad
Sjunkande kostnad
Fast avgift
Skillnad i räntekostnad
-2 382 kr
med rak amortering
Första månadens skillnad
2 296 kr
högre vid rak
Besparing i procent
3.7%
lägre räntekostnad
Ett annuitetslån är den vanligaste låneformen för företag i Sverige. Med ett annuitetslån betalar du samma belopp varje månad under hela återbetalningstiden. Beloppet inkluderar både ränta och amortering, men fördelningen mellan dessa ändras över tid.
I början av lånetiden går en större del av din betalning till ränta, medan en mindre del går till amortering. Ju längre in i återbetalningen du kommer, desto mer av din månadsbetalning går till att betala av själva lånet (amortering) och mindre till ränta.
Med rak amortering (också kallad linjär amortering) betalar du alltid samma belopp i amortering varje månad under hela lånetiden. Eftersom räntan beräknas på den kvarvarande skulden, och skulden minskar för varje månad, sjunker också räntekostnaden successivt.
Det betyder att din månadskostnad är högst i början av lånetiden och sedan gradvis minskar. Totalt sett betalar du mindre i ränta med rak amortering jämfört med annuitetslån, eftersom du snabbare minskar den skuld som räntan beräknas på.
Valet mellan annuitetslån och rak amortering beror på ditt företags kassaflöde och framtidsplaner:
En viktig kostnad att ta hänsyn till när du jämför lån
Uppläggningsavgift (även kallad fast avgift eller startavgift) är en engångskostnad som långivaren tar ut när lånet betalas ut. Avgiften täcker administrativa kostnader för att hantera din låneansökan.
Vanligtvis 0 - 5% av lånebeloppet, eller ett fast belopp mellan 500 - 5 000 kr.
Avgiften dras oftast från lånebeloppet vid utbetalning, eller betalas tillsammans med första fakturan.
Tips: När du jämför låneerbjudanden, titta på den effektiva räntan som inkluderar alla avgifter och ger en mer rättvisande bild av lånets totalkostnad.
Nominell ränta går att jämföra mellan två lån bara om allt annat är lika – och det är det sällan. Effektiv ränta räknar in uppläggningsavgift, aviavgifter och räntans betalningstakt, och är därför det enda måttet som gör två erbjudanden jämförbara.
Två saker fäller ofta avgörandet. Ett kort lån gör att en fast uppläggningsavgift slår hårdare: 3 000 kr på ett lån över sex månader väger tyngre i effektiv ränta än samma avgift utslagen över tre år. Och ju oftare räntan betalas, desto högre blir den effektiva räntan vid samma nominella nivå, eftersom du betalar tidigare.
Be alltid om totalkostnaden i kronor över hela löptiden, inte bara räntesatsen. Det är den siffran du faktiskt betalar, och den är svår att missförstå.
Valet handlar mindre om vilken produkt som är "bäst" och mer om hur ditt kapitalbehov ser ut över tid. Är behovet permanent – en investering som ska tjäna in sig över år – passar ett företagslån med fast amorteringsplan, eftersom du vet exakt vad det kostar och när det är slutbetalt.
Svänger behovet med säsong eller betalningsvillkor är en checkkredit normalt billigare, trots högre räntesats, eftersom du bara betalar ränta de dagar du faktiskt utnyttjar den. Ett företagslån på samma belopp kostar ränta även de månader pengarna ligger stilla på kontot.
Ligger pengarna i obetalda kundfakturorär factoring eller fakturabelåning ofta rätt väg. Då frigör du kapital som redan är intjänat i stället för att låna nytt, och kreditbedömningen tar större hänsyn till dina kunders betalningsförmåga än till din egen historik – vilket kan vara avgörande för ett nystartat bolag.
Många företag använder en kombination: ett lån för investeringen och en checkkredit som buffert för svängningarna. Det är oftast billigare än att lösa båda behoven med samma produkt.
Svara på frågan nedan för en personlig rekommendation
Det beror på ditt behov. Företagslån passar för större investeringar medan checkkredit passar för löpande likviditet. Använd vår guide ovan för personlig rekommendation.
Ja, många företag använder flera finansieringslösningar parallellt. Till exempel kan du ha ett företagslån för en större investering samtidigt som du har en checkkredit för löpande behov.
Företagslån ger besked inom 24 timmar med utbetalning inom 1-3 dagar. Checkkredit tar normalt 1-3 arbetsdagar att aktivera.
Det är helt kostnadsfritt att ansöka och jämföra finansieringsalternativ via Cresora. Du betalar ingenting förrän du accepterar ett erbjudande.
Ansök idag och få skräddarsydda erbjudanden inom 24 timmar