En revolverande kredit som ger dig tillgång till kapital när du behöver det. Betala endast ränta på det du använder.
Checkkredit, även kallad kontokredit eller rörelsekredit, är en typ av företagskredit som fungerar som en revolverande kreditlösning. Den ger ditt företag tillgång till ett förutbestämt kreditbelopp. Till skillnad från ett traditionellt företagslån där du får hela summan på en gång, använder du bara den del av företagskrediten du faktiskt behöver.
Det som gör checkkredit unikt som företagskredit är att krediten fylls på automatiskt när du betalar tillbaka. Detta ger dig kontinuerlig tillgång till kapital utan att behöva ansöka om nya lån – perfekt för att hantera säsongsvariationer, tillfälliga likviditetsbehov eller oväntade affärsmöjligheter.
Behöver du istället ett fast belopp? Läs mer om företagslån med fast amorteringsplan eller jämför företagslån och checkkredit för att se vilken företagskredit som passar ditt behov bäst.
Flexibilitet och kontroll över ditt företags ekonomi
Få direkt tillgång till din kredit när du behöver det som mest
Ränta betalas endast på det belopp du faktiskt använder av krediten
Återanvänd krediten när du betalar tillbaka - ingen ny ansökan krävs
Välj rätt finansieringsform för ditt behov
Du ansöker om en checkkredit med ett maximalt kreditbelopp
Dra pengar från krediten när du behöver det - när som helst
Betala tillbaka när det passar dig och använd krediten igen
Priset på en checkkredit består av två delar, och det är skillnaden mellan dem som gör krediten billig att ha liggande men dyr att ligga permanent i botten på.
En årlig avgift som beräknas på hela den beviljade kreditgränsen – även den del du inte använder. Det är priset för att ha kapitalet tillgängligt.
Räknas dag för dag på det du faktiskt dragit, och debiteras oftast kvartalsvis. Varje dag du är tillbaka på noll kostar ingen ränta.
Ett företag med en beviljad checkkredit på 500 000 kr som i snitt utnyttjar 150 000 kr betalar limitavgift på hela kreditgränsen plus ränta enbart på de 150 000 kr. Hade samma belopp tagits som ett vanligt lån hade ränta betalats på hela 500 000 kr under hela löptiden – och pengarna hade legat på kontot oavsett om de behövdes eller inte.
Exakta nivåer sätts individuellt av långivaren utifrån företagets ekonomi. Jämför alltid limitavgift och ränta tillsammans – en låg ränta kombinerad med hög limitavgift kan bli dyrare än tvärtom. Läs mer om avgifter på företagsfinansiering.
En vanlig tumregel är att kreditgränsen ska täcka en till två månaders rörelsekostnader – löner, hyra, inköp och skatter. Är verksamheten säsongsbetonad bör du i stället utgå från årets största kassasvacka, med marginal.
Två fel är vanliga. En för liten kredit räcker inte när den faktiskt behövs. En onödigt stor kredit kostar limitavgift varje år för utrymme du aldrig rör. Räkna på ditt faktiska kassaflöde månad för månad över ett helt år innan du bestämmer nivån.
Hos Cresora kan checkkrediten uppgå till 2 000 000 kr. Vilken gräns just ditt företag beviljas beror på omsättning, resultat och kreditvärdighet.
En checkkredit har ingen fast amorteringsplan. Till skillnad från ett företagslån, där du betalar ett bestämt belopp varje månad, återbetalar du krediten i din egen takt – och utrymmet frigörs direkt när du gör det. Krediten löper normalt tills vidare med årlig omprövning.
I bokföringen redovisas utnyttjad checkkredit som en kortfristig skuld till kreditinstitut, medan räntan bokförs som en finansiell kostnad. Stäm av kontoval med din redovisningskonsult, särskilt kring hur limitavgiften ska periodiseras.
Checkkrediten är byggd för svängningar, inte för permanent kapitalbehov. Den passar när pengarna kommer in ojämnt men verksamheten i grunden bär sig: långa kundbetalningstider, säsongsvariation, en period med ovanligt stora inköp inför en känd försäljningstopp.
Ett byggföretag som lägger ut för material i två månader innan slutfakturan betalas har precis det mönstret. Detsamma gäller butiker som köper in inför julhandeln eller konsultbolag som väntar på att 60-dagarsfakturor ska förfalla. I samtliga fall är behovet tillfälligt och återkommande – krediten fylls på igen när betalningen kommer.
Den passar däremot sämre för investeringar med lång återbetalningstid. Ska du köpa en maskin som ska tjäna in sig över fem år är ett företagslån med fast amorteringsplan billigare och mer förutsägbart. Krediten är också fel verktyg om kassaflödesproblemet är strukturellt: täcker du löpande underskott med checkkredit månad efter månad växer skulden utan att grundproblemet löses.
En tumregel: om du kan säga när krediten ska vara återbetald är den rätt finansieringsform. Kan du inte det bör du se över kalkylen i stället för kreditutrymmet.
Att jämföra enbart räntan. Räntan är sällan hela kostnaden. En kredit med låg ränta men hög limitavgift kan bli dyrare än en med högre ränta och ingen limitavgift, särskilt om du utnyttjar en liten del av utrymmet. Räkna på din faktiska genomsnittliga användning över ett år – inte på limiten.
Att ta ut ett större utrymme än du behöver.Limitavgiften betalas på hela kreditutrymmet, oavsett hur mycket du rör. Ett dubbelt så stort utrymme som du aldrig använder är helt enkelt en dubblerad fast kostnad.
Att behandla krediten som permanent kapital.En checkkredit löper vanligen tills vidare men kan sägas upp av kreditgivaren, ofta med relativt kort varsel och särskilt om företagets ekonomi försämras. Är verksamheten beroende av utrymmet för att klara löpande betalningar är den beroendeställningen i sig en risk.
Att glömma skatteeffekten. Räntor och avgifter på en kredit i näringsverksamhet är normalt avdragsgilla som finansiell kostnad, vilket sänker den faktiska nettokostnaden. Det påverkar jämförelsen mot alternativ som inte är avdragsgilla på samma sätt – stäm av med din redovisningskonsult vad som gäller för just din verksamhet.
Utan bokslut finns ingen historik att bedöma, så kreditgränsen blir lägre och personlig borgen krävs i princip alltid. Ofta vill långivaren se minst ett halvårs verksamhet och löpande bokföring.
Går bra, men eftersom en enskild firma inte är en egen juridisk person bedöms din privatekonomi tillsammans med verksamhetens – och du ansvarar personligen för skulden.
Här hittar du svar på de vanligaste frågorna om checkkredit
Du betalar endast ränta på den del av krediten som du faktiskt använder. Om du har en kreditgräns på 500 000 kr men bara utnyttjar 100 000 kr, så betalar du ränta endast på de 100 000 kr.
Ja, efter att du haft din checkkredit en tid kan du ansöka om att höja kreditgränsen. Beslutet baseras på hur du skött krediten och ditt företags aktuella ekonomiska situation.
Efter godkänd ansökan har du normalt tillgång till krediten inom 1-3 arbetsdagar. När krediten väl är aktiverad kan du använda den direkt när du behöver.
Kostnaden består vanligtvis av ränta på utnyttjat belopp samt ibland en mindre årsavgift eller kreditavgift. Det är kostnadsfritt att ansöka via Cresora.
Ja, normalt krävs personlig borgen från företagets ägare. Beroende på kreditbeloppets storlek kan ytterligare säkerhet begäras.
Checkkredit är en löpande företagskredit kopplad till företagskontot, även kallad kontokredit eller checkräkningskredit. Du beviljas en kreditgräns som du kan använda och återbetala fritt, och betalar ränta endast på det belopp du faktiskt utnyttjat.
Kreditgränsen sätts utifrån omsättning, resultat och kreditvärdighet. Via Cresora kan checkkrediten uppgå till 2 000 000 kr. En vanlig tumregel är att gränsen bör täcka en till två månaders rörelsekostnader.
Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma och amorteras enligt en fast plan, med ränta på hela beloppet. En checkkredit är ett flexibelt utrymme utan fast amorteringsplan, där du bara betalar ränta på det du använder.
Nej, en checkkredit har ingen fast amorteringsplan. Du återbetalar i din egen takt och kreditutrymmet frigörs direkt när du gör det. Krediten löper normalt tills vidare med årlig omprövning.
Ja, men kreditgränsen blir lägre och personlig borgen krävs i princip alltid eftersom det saknas bokslut att bedöma. Ofta vill långivaren se minst ett halvårs verksamhet och löpande bokföring.
Ja. Eftersom en enskild firma inte är en egen juridisk person bedöms dock din privatekonomi tillsammans med verksamhetens, och du ansvarar personligen för skulden.
Utnyttjad checkkredit redovisas som en kortfristig skuld till kreditinstitut, medan räntan bokförs som en finansiell kostnad. Stäm av kontoval och periodisering av limitavgiften med din redovisningskonsult.
Ja. Krediten omprövas normalt årligen och kan sägas upp om företagets ekonomi försämras väsentligt. Den bör därför inte vara den enda finansieringsplanen för verksamhetskritiska utgifter.
Ansök idag och få tillgång till kapital när du behöver det