En kredit som står redo på företagskontot och täcker glappet mellan utgifter och inbetalningar. Du betalar ränta bara på det du faktiskt använder.
Rörelsekredit är en kredit som finansierar företagets löpande drift – det vill säga rörelsekapitalet. Pengarna går inte till en investering utan till det som håller verksamheten igång mellan intäkterna: löner, hyra, leverantörsfakturor, lager och kundfordringar. Krediten kopplas normalt till företagskontot och står redo att användas utan att du behöver ansöka om något nytt.
Rörelsekredit är revolverande. Det betyder att kreditutrymmet fylls på i takt med att du betalar tillbaka, och att räntan bara löper på det belopp du faktiskt utnyttjar. Ett företag med 500 000 kr i limit som använder 120 000 kr betalar ränta på 120 000 kr – inte på hela limiten.
Behöver du istället ett fast belopp för en investering, till exempel en maskin eller en expansion, är ett företagslån med fast amorteringsplan oftast billigare. Är du osäker kan du jämföra företagslån och kredit sida vid sida.
Kort svar: i praktiken ingen. De två orden beskriver samma kredit från olika håll. Rörelsekredit säger vad pengarna används till – att finansiera rörelsen. Checkkredit säger hur krediten är konstruerad – en revolverande kredit knuten till företagets checkkonto. Kontokredit och driftskredit är ytterligare namn på ungefär samma sak.
Skillnaden spelar roll först när du jämför erbjudanden, för då heter produkten olika saker hos olika kreditgivare. Vill du läsa mer om hur räntan, limitavgiften och återbetalningen fungerar rent tekniskt finns det på vår sida om checkkredit för företag.
Intäkterna kommer i skov men lokalhyra och löner ligger jämnt över året. Krediten jämnar ut svackorna.
Kunden betalar på 30–60 dagar medan du redan betalat leverantör och lön. Krediten överbryggar glappet.
Varor måste köpas in innan de säljs. Krediten finansierar lagret utan att tömma kassan.
En trasig maskin eller en försenad kundbetalning ska inte behöva stoppa verksamheten.
Två tumregler används i praktiken. Den första: krediten ska täcka en till två månaders löpande kostnader. Den andra, som brukar ge ett mer träffsäkert svar: krediten ska täcka det kapital som binds upp i kundfordringar och lager innan pengarna kommer in.
Räkneexempel: månadsomsättning 800 000 kr, betalningsvillkor mot kund 30 dagar (cirka 800 000 kr bundet i fordringar), genomsnittligt lagervärde 200 000 kr och egen leverantörskredit 400 000 kr ger ett behov på ungefär 600 000 kr i kreditlimit.
Lägg till en marginal för säsong och oförutsedda kostnader, men ta inte i för mycket i onödan – limitavgiften betalas på hela utrymmet, även den del du aldrig rör.
Registrerat aktiebolag eller enskild firma med F-skatt. Normalt minst 6–12 månaders verksamhet och redovisad omsättning. Inga aktiva betalningsanmärkningar av väsentlig storlek. Personlig borgen är vanligt, särskilt för mindre kreditlimiter. Senaste bokslut eller årsredovisning som underlag, och aktuella kontoutdrag om bolaget har kort historik.
I praktiken är de samma sak. Rörelsekredit beskriver vad krediten används till – att finansiera den löpande driften – medan checkkredit (eller kontokredit) är det tekniska namnet på hur krediten fungerar: en revolverande kredit kopplad till företagskontot.
En vanlig tumregel är att krediten ska täcka en till två månaders löpande kostnader, eller det belopp som binds upp i kundfordringar och lager.
Kostnaden består normalt av ränta på det belopp du faktiskt utnyttjar plus en limitavgift på hela kreditutrymmet, ofta 1–3 procent per år. Står krediten outnyttjad betalar du bara limitavgiften.
Personlig borgen från företagets ägare är vanligt, särskilt för mindre bolag och nystartade verksamheter. För större kreditlimiter kan ytterligare säkerhet begäras, till exempel företagsinteckning.
Du får normalt besked inom 24 timmar efter att ansökan kommit in, och krediten är tillgänglig inom 1–3 bankdagar efter godkännande.
Ja, men kreditutrymmet blir normalt lägre och fler kreditgivare kräver personlig borgen. Många kreditgivare vill se minst 6–12 månaders verksamhet och en redovisad omsättning.