Checkkredit för företag – guide, ränta och kostnad

Vad är en checkkredit, hur stor bör den vara och vad kostar den? Komplett guide för dig som vill ha en buffert i bolaget.

En checkkredit är företagets motsvarighet till ett kreditutrymme på kontot: en beviljad limit som du kan använda när du vill, betala tillbaka när du vill och använda igen. Det gör den till ett av de mest effektiva verktygen mot ojämnt kassaflöde – och till en av de mest missförstådda produkterna på marknaden.

Vad är en checkkredit?

Långivaren beviljar en kreditlimit, exempelvis 300 000 kr, kopplad till företagskontot. Går saldot under noll utnyttjar du krediten. Du betalar ränta bara på det belopp du faktiskt använt, dag för dag, plus en årlig avgift på hela limiten. Krediten löper normalt tills vidare med årlig omprövning, i stället för att amorteras enligt en fast plan.

Andra namn på samma sak: kontokredit, företagskredit på konto eller rörelsekredit. Läs mer på vår sida om checkkredit.

Vad kostar en checkkredit?

Priset består av två delar:

Limitavgift – en årlig procentsats på hela beviljade kreditutrymmet, som du betalar oavsett om du använder krediten eller inte.
Ränta – beräknas dagligen på utnyttjat belopp och debiteras oftast kvartalsvis.

Konsekvensen är viktig att förstå: en kredit du sällan använder kostar lite, men inte noll. En kredit du ligger permanent i botten på är i praktiken ett dyrt lån utan amorteringsplan. Se också genomgången av avgifter.

Hur stor checkkredit bör man ha?

En vanlig tumregel är att limiten ska täcka en till två månaders rörelsekostnader – löner, hyra, inköp och skatter. Är verksamheten starkt säsongsbetonad bör du i stället utgå från den största kassasvackan under året, med marginal.

Två fel är vanliga. Att ta för liten kredit gör att bufferten inte räcker när den behövs. Att ta onödigt stor kredit kostar limitavgift varje år för utrymme du aldrig rör. Räkna på ditt faktiska kassaflöde, gärna månad för månad över ett helt år.

Checkkredit eller företagslån?

Kort sagt:

Checkkredit passar för återkommande, kortvariga likviditetsbehov: sena kundbetalningar, momsinbetalningar, säsongsvariationer, oväntade utgifter.
Företagslån passar för en engångsinvestering som ska betalas av över tid: maskiner, lokal, förvärv, större lansering.

Många bolag har med fördel båda: ett lån för investeringen och en kredit som buffert. Vi har jämfört dem djupare i checkkredit eller företagslån.

Krav för att bli beviljad

Registrerat bolag med F-skatt och företagskonto.
Ingen aktuell betalningsanmärkning eller skatteskuld.
Bokslut eller löpande siffror som visar återbetalningsförmåga.
Ofta personlig borgen, särskilt för mindre bolag och nystartade verksamheter.

Så använder du krediten smart

Ansök innan du behöver den. Krediter beviljas lättast när bolaget mår bra.
Betala tillbaka snabbt. Räntan löper per dag – varje dag du är uppe på noll är gratis.
Använd den inte till att täcka förluster. En kredit löser ett tajmingproblem, inte ett lönsamhetsproblem.
Ompröva limiten årligen när omsättningen förändras.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan checkkredit och företagslån?

Ett företagslån betalas ut som en klumpsumma och amorteras enligt en fast plan. En checkkredit är ett flexibelt utrymme som du använder och återbetalar fritt, och där du bara betalar ränta på utnyttjat belopp.

Kan ett nystartat företag få checkkredit?

Ja, men limiten blir normalt lägre och personlig borgen krävs nästan alltid eftersom det saknas historik att bedöma. Ofta krävs minst ett halvårs verksamhet och löpande bokföring.

Hur bokförs ränta på checkkredit?

Räntan är en finansiell kostnad och bokförs normalt på konto 8410 (räntekostnader). Själva kreditskulden redovisas som kortfristig skuld till kreditinstitut. Stäm av kontoval med din redovisningskonsult.

Kan checkkrediten dras in?

Ja. Krediten omprövas normalt årligen och kan sägas upp om bolagets ekonomi försämras väsentligt. Därför bör den inte vara den enda finansieringsplanen för verksamhetskritiska utgifter.

Jämför via Cresora

Cresora är en jämförelsetjänst för företagsfinansiering. Du fyller i en ansökan och får sedan möjlighet att jämföra erbjudanden från flera långivare mot varandra – utan att behöva kontakta varje bank för sig. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande. Skicka in din ansökan här eller läs mer om hur det fungerar.