Företagskredit – guide, krav och ansökan

Företagskredit är ett flexibelt kreditutrymme för löpande utgifter. Så fungerar den, vad som krävs och när den är rätt val.

Företagskredit är samlingsnamnet för en löpande kredit som bolaget kan använda vid behov, i stället för ett lån som betalas ut i en klumpsumma. Den fyller samma roll i företaget som en buffert gör privat: den ska finnas där när intäkter och utgifter inte kommer i samma takt.

Vad är en företagskredit?

Långivaren beviljar ett kreditutrymme som du kan nyttja helt eller delvis. Ränta betalas bara på det belopp du använder, och när du betalar tillbaka frigörs utrymmet igen. Det finns flera varianter:

Checkkredit – kopplad direkt till företagskontot.
Kreditkonto eller företagskreditkort – för inköp och löpande utgifter.
Fakturakredit – kopplad till dina utestående kundfordringar, se factoring och fakturabelåning.

När passar en företagskredit bäst?

När kunderna betalar på 30–60 dagar men leverantörer och löner ska betalas nu.
Vid säsongsvariationer där lager byggs upp innan försäljningen kommer.
Som beredskap inför momsinbetalningar och andra återkommande toppar.
Vid oförutsedda utgifter som en trasig maskin eller ett bortfall av en stor kund.

Ska du däremot göra en större investering som ska betalas av över flera år är ett företagslån nästan alltid billigare och mer förutsägbart.

Krav för att få en företagskredit

Kraven varierar mellan långivare, men följande går igen:

Registrerat bolag i Sverige med F-skatt.
Firmatecknare som legitimerar sig, ofta med BankID.
Godkänd kreditbedömning via UC eller Creditsafe.
Inga obetalda skatteskulder eller aktuella betalningsanmärkningar.
Underlag som visar återbetalningsförmåga: senaste bokslut, aktuell balans- och resultatrapport, ibland kontoutdrag.

Många långivare arbetar i dag med automatiserad analys av bolagets siffror, till exempel via Xpektor, vilket gör att besked kan lämnas på timmar i stället för veckor.

Företagskredit utan personlig borgen

Personlig borgen betyder att du som ägare svarar privat om bolaget inte betalar. Att slippa den är möjligt, men kräver att bolaget kan bära risken själv – typiskt flera år av verksamhet, stabil lönsamhet och god soliditet. Är bolaget yngre är alternativet ofta en lägre limit eller en säkerhet, som företagsinteckning eller pantsatta kundfordringar, i stället för borgen.

Företagskredit för nystartade företag

Utan bokslut finns ingen historik att bedöma, vilket gör beslutet svårare för långivaren. Det som hjälper är en genomarbetad budget, tecknade kundavtal, eget kapital i bolaget och personlig borgen. Beloppen blir mindre och priset högre i början – men en skött kredit bygger den kredithistorik som ger bättre villkor om ett par år. Läs mer om finansiering för nystartade företag.

Så ansöker du

Bestäm hur stort utrymme du faktiskt behöver, utifrån kassaflödet.
Samla underlag: bokslut, aktuella rapporter, uppgift om ägare och firmateckning.
Kontrollera bolagets kreditvärdighet och åtgärda anmärkningar innan ansökan.
Ansök hos flera långivare – eller via en jämförelsetjänst med en ansökan.
Jämför effektiv ränta, limitavgift och uppsägningsvillkor innan du signerar.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan företagskredit och företagslån?

En företagskredit är ett flexibelt utrymme där du betalar ränta på utnyttjat belopp. Ett företagslån betalas ut i sin helhet och amorteras enligt en fast plan, vilket normalt ger lägre ränta men mindre flexibilitet.

Hur snabbt kan man få en företagskredit?

Hos digitala långivare kan besked lämnas samma dag och utbetalning ske inom ett par bankdagar, förutsatt att underlagen är kompletta. Traditionella banker tar normalt längre tid.

Kan enskild firma få företagskredit?

Ja, men eftersom enskild firma inte är en egen juridisk person bedöms din privatekonomi tillsammans med verksamhetens. Du ansvarar personligen för skulden.

Jämför via Cresora

Cresora är en jämförelsetjänst för företagsfinansiering. Du fyller i en ansökan och får sedan möjlighet att jämföra erbjudanden från flera långivare mot varandra – utan att behöva kontakta varje bank för sig. Ansökan är kostnadsfri och inte bindande. Skicka in din ansökan här eller läs mer om hur det fungerar.